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債務整理には基本的に４つの方法があります。
ここでは、当事務所が提供するサービス内容である債務整理のお手続き（任意整理、自己破産、個人再生、過払い金返金）についてメリットとデメリットを含めてご紹介いたします。
任意整理
毎月の返済を見直して余裕ある返済へ！
任意整理は、今までの返済を見直して月々の返済額を減額して、さらに利息をゼロにして借金の完済を目指す手続きになります。
任意整理では住宅ローンや自動車ローン、保証人が付いた借金を除いて他の借金のみを整理するといった柔軟性があり、会社や友人のみではなく同居している家族にも知られることなく借金の解決が可能な手続きです。
任意整理のメリット・デメリット
任意整理のメリット
任意整理は現在の借金の返済状況を見直して、利息をカットした状態で月々の返済額を減額して支払うことで借金の完済を目指す手続きになります。
任意整理は、他の借金解決の方法である自己破産や個人再生とは異なり裁判所を通しませんので、会社や友人のみならず同居している家族にも秘密にして借金問題を解決することが可能です。また、任意整理は整理する借金を選択して手続きが出来ますので、住宅ローンや自動車ローン、保証人が付いた借金を除いて他の借金のみを整理することが可能で、とても柔軟性がある借金解決の方法になります。
任意整理のデメリット
自己破産は借金がまったくなくなりますし、個人再生は借金の元金が５分の１に圧縮されますが、任意整理は元金自体が減るケースは少ないので、借金の総額が大きい場合だと利息を支払う必要がないとはいえ月々の返済額が大きくなってしまうというデメリットがあります。
また、任意整理の手続きをおこなうと信用情報機関に事故情報として登録されますので、任意整理の手続き終了後から約５年程度はローンやクレジットの利用が制限されます。
自己破産
借金をゼロにして人生の再スタートを！
自己破産は、持っている財産を処分する代わりにすべての借金を帳消しにするある意味１番強力な借金解決の方法になります。
世間では悪いイメージがある自己破産ですが、不動産や自動車といった価値ある財産を所有していなければほとんどデメリットはなく、借金の総額が大きく生活するのも難しい方にとっては人生の再スタートといった大きなチャンスを生み出すことができる借金解決の方法です。
自己破産のメリット・デメリット
自己破産のメリット
自己破産のメリットは当たり前のことですが、借金自体がすべてなくなることです！
自己破産では所有している財産を失う代わりに借金をすべて帳消しにする手続きで、今までの借金生活をリセットして人生を再スタートするのに最適な方法になります。
価値がある財産を持たない方にとって自己破産の手続きを行うのにほとんど不利益がありませんので、ぜひ新しい生活をスタートさせたい方は自己破産は前向きに検討していただきたい手続きになります。
自己破産のデメリット
価値のある財産を所有している方にとっては自己破産をすることで財産が処分されることが大きなデメリットになります。また、自己破産には資格制限という問題があり、弁護士や司法書士、税理士といった資格で仕事をしている職業や警備員や保険外交員といった仕事をしている方は自己破産をすると職を失うことになってしまいます。
また、自己破産は必要書類が多く裁判所を通しますので、同居している家族に秘密にして手続きをすることは難しく、自己破産も任意整理と同様に手続きをおこなうと信用情報機関に事故情報として登録されますので、自己破産の手続き終了後から約５年程度はローンやクレジットの利用が制限されます。
個人再生
借金の総額を５分の１または１００万円へ！
個人再生は自己破産と同様に裁判所における借金解決の方法で、今ある借金の総額を５分の１または１００万円の多い方の額まで圧縮して約３年３６回程度で完済を目指す手続きになります。
なお、個人再生には住宅ローンの特例という制度があり、住宅ローンの返済はそのままにその他の借金のみを整理することで大切な自宅を守りながら借金を整理することが出来るといった特徴がある手続きになります。
個人再生のメリット・デメリット
個人再生のメリット
個人再生は借金の総額を５分の１または１００万円の多い額まで圧縮して、その金額を３年３６回程度の分割で返済することで借金問題を解決する手続きです。
任意整理よりも大きく返済額を下げることが出来ますし、自己破産のように財産を処分する必要がありません。また自己破産のような資格の制限もありません。また個人再生には住宅ローンの特例という制度があり、住宅ローンを除いた他の借金を整理して大切な住宅を残すことが可能な手続きになります。
個人再生のデメリット
メリットが多くある個人再生ですが、手続きがとても複雑なことと他の手続きより要件が厳しいことがデメリットになります。また手続きの費用が１番高額なこともデメリットになります。また個人再生も他の債務整理と同様に手続きをおこなうと信用情報機関に事故情報として登録されますので、個人再生の手続き終了後から約５年程度はローンやクレジットの利用が制限されます。
過払い金返金
払い過ぎた利息を取り戻す手続きです！
一時期は大きなブームになった過払い金の取り戻し手続きですが、現在では少し条件が難しくなり、平成１９年より前から借り入れを始めて現在より１０年前まで支払いを続けていることが条件になります。
平成１９年より後だと高い利息の借り入れでなく法定内の利息になっていることと、借金の完済から１０年を過ぎていると過払い金が時効にかかっているという理由からになります。
過払い金の取り戻しに成功すると予想外の臨時収入になりますので、ちょっとした宝くじにでも当選したような嬉しい気持ちになれます！
過払い金返金のメリット・デメリット
過払い金返金のメリット
過払い金返金のメリットはもちろん過払い金という現金を取り戻せることになります。
過払い金の取り戻しが出来ると思いがけない臨時収入になりますので、ちょっとした宝くじにでも当選したような嬉しい気持ちになれます！もちろん会社や友人のみでなく同居している家族にも知られずに手続きをすることが可能です。
過払い金返金のデメリット
すでに借金を完済している方の過払い金の取り戻し手続きについてのデメリットはありません。もちろん信用情報機関に事故情報が登録されることもありません。
ただし、過払い金の取り戻し手続きをしてもまだ残債が残ってしまうケースでは信用情報機関に事故情報として登録されますので、手続き終了後から５年程度はローンやクレジットの利用が制限されます。
ご相談は何度でも無料です！（全国対応）