こんにちは、司法書士法人ホワイトリーガルのブログを執筆している司法書士の久我山左近です。
借り入れ先が増えてきますと、毎月の返済の管理も大変になってきますし、毎月支払う利息の合計額も想像以上に負担が大きなってきます。
そんな時にまず思いつくのがインターネットでの広告でもよく見かける銀行のおまとめローンです。
今まで複数の業者に対して返済してきた状況から、銀行のおまとめローンを利用して、借金を一本化すると、面倒だった返済もシンプルになりますし、毎月の利息に関しても今までより節約できる可能性があります。
今回のブログでは、インターネットなどの広告でもよく見かける銀行のおまとめローンの特徴について、また銀行のおまとめローンのメリットやデメリットについても司法書士の久我山左近が詳しく解説いたします。
今回の記事は、複数からの借り入れで悩んでいる方にはとても役に立つ内容ですので、ぜひ最後までお読みください。
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おまとめローンのメリットとデメリットをわかりやすく解説します！
まずは、今回のブログのテーマでもある銀行のおまとめローンのメリットとデメリットについて、司法書士の久我山左近が詳しく解説いたします。
おまとめローンのメリットについて詳しく解説！
まずは、銀行のおまとめローンのメリットについて解説いたします。
今までより借金の管理がしやすくなります。
おまとめローンを利用することで、複数の借金を一つにまとめることができます。今までは複数の会社に対して、それぞれに返済をする必要がありましたが、おまとめローンにより返済先が一本化されますので、借金の管理がしやすくなります。
今までより毎月の返済額が減ります。
おまとめローンの１番のメリットが今までより毎月の返済の負担が軽くなることです。
銀行のおまとめローンを利用する場合のは、元々の消費者金融などよりも低い金利で借り換えすることができるケースが多くあります。また、金利が低くなるだけでなく返済期間を長めに設定することで、毎月の返済額が減りますので、今までより月々の返済のご負担が軽減されます。
信用情報に良い影響を与える場合があります。
銀行のおまとめローンを利用することで、複数の借金を一つにまとめることができるため、返済履歴が一本化されて信用情報の評価が上がる場合があります。
これにより、新たなローンを組む場合に、より有利な条件で借り入れすることができる可能性があります。
以上のようなメリットがあるため、おまとめローンを利用する場合は、借金の総額や金利、返済期間、手数料や保証料などを比較し、計画的に利用することが重要なポイントになります。
おまとめローンのデメリットを詳しく解説！
メリットが多いおまとめローンですが、ここからは銀行のおまとめローンのデメリットについて解説いたします。
返済期間が長くなる可能性があります。
銀行のおまとめローンは、複数の借金を一つにまとめるために返済自体はシンプルになりますが金額が大きくなりますので返済期間が長くなる傾向があります。
返済期間が長くなることで、金利の割りには総返済額が増えてしまう場合があるために、おまとめローンの総額や金利、返済期間などを考慮して計画的に借金をまとめる必要があります。
逆に金利が高くなることも考えられます。
銀行のおまとめローンだからといって、すべてのおまとめローンが金利が低いわけではありません。
また、おまとめローンには手数料や保証料が加算される場合があります。
おまとめローンの金利は相対的には低いものの商品によっては金利が高くなることがあります。
この場合には、元々の返済よりも毎月の負担が大きくなってしまうこともあります。
借り換えによる信用情報の悪化が考えられます。
おまとめローンは、借金をまとめるために借り換えることが多いために信用情報に悪い影響を与える可能性があります。特に、借入金額が多くなり、返済期間が長い場合は、信用情報の評価が下がるケースが懸念されます。
一般のローンより審査が厳しい場合があります。
おまとめローンは銀行が提供していることが多いので、一般的な消費者金融からの借り入れよりは審査が厳しいケースが考えられます。
特にまとめる金額が大きい場合や金利が低いケースは特に審査が厳しいと考えておいていいでしょう。
逆に借金を増やしてしまう可能性があります。
銀行のおまとめローンを利用したタイミングで今まで利用したカードなどをすべて解約してしまえばいいのですが、もし残しておいた場合は注意が必要になります。
おまとめローンの返済が厳しくなった場合に、以前のカードから新たに借り入れをしてしまうと逆に借金を増やしてしまう可能性があります。
以上のようなデメリットがあるため、銀行のおまとめローンを利用する場合は、借金の総額や金利、返済期間、手数料や保証料などを十分に検討して計画的に利用することが重要になります。
おまとめローン以外のお勧めの解決策を解説！
ここまでは銀行のおまとめローンを詳しく解説いたしましたが、月々のご負担が軽くなるといった大きなメリットがある反面で、おまとめローンは銀行が提供していることが多い商品なので審査には一定の難しさがあります。
もし、銀行のおまとめローンの審査に落ちてしまった方、また毎月の返済が厳しい方は債務整理の手続きを検討してみてはいかがでしょうか？
債務整理には３種類の方法がありますが、その中でも任意整理はデメリットも１番少なくもっともポピュラーな借金解決の手続きになります。
任意整理は、弁護士または司法書士がご自身の代理人になり、相手の業者と直接交渉することで今後の利息をなくし、毎月の返済の負担を軽くすることが出来る手続きです。
他の債務整理の個人再生や自己破産のように裁判所を通す手続きではありませんので、ご自身が負担する煩雑な手続きもほとんどありません。
任意整理は会社や友人だけでなく同居している家族にも秘密にしてご自身の借金問題を解決することが可能です。
また、自己破産のようにご自身の財産を処分する必要もありませんので、借金の返済が難しくなった方は、まず最初に検討する借金解決の方法になります。
それでは、ここまでで今回のブログ「おまとめローンを利用する注意点とメリットとデメリットを解説します！」というテーマの解説は以上になります。
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久我山左近それでは、司法書士の久我山左近でした。
